Découvert interdit…

Voici comment Bruxelles t’apprend à respirer sans oxygène
Mon ami, tiens toi bien, Bruxelles a encore frappé ! Cette fois encore, c’est pour ton bien, paraît-il. 

Une nouvelle directive européenne veut encadrer tes éventuels découverts bancaires.

Jusqu'à présent, chaque banque fixait les conditions de durée, de montant et de taux d'intérêt qui te permettaient d'avoir un solde débiteur, c'est-à-dire d'être temporairement « dans le rouge ». 

Désormais, les découverts ne seront pas interdits bien sûr, mais leur autorisation sera soumise à un cadre plus strict. De fait, oui, les règles sont durcies et ce, à partir du 20 novembre 2026. Avec pour conséquence, une utilisation plus difficile du découvert, surtout pour les ménages les plus fragiles, dans le but de les protéger du surendettement paraît-il.

Petite parenthèse : à Limoux, certaines banques vont plus loin avec la disparition des distributeurs de billets en centre ville. Belle idée : c’est sûr, du coup, tu es moins tenté de retirer. Celui du Crédit Lyonnais a disparu en même temps que l’agence s’est évaporée vers Carcassonne. Depuis le début de l’été, ceux de la BNP, de la Bordelaise et de la Générale ont été murés. Dans une exceptionnelle entente cordiale, ces trois banques ont convenu d’inviter leurs clients à pousser jusqu’au milieu de la rue Jean-Jaurès pour pouvoir retirer leurs billets dans une quatrième banque : le Crédit Mutuel. La raison invoquée pour ce chambardement tiendrait à la sécurité. Tu parles ! Le fameux distributeur est placé en plein trottoir au su et au vu de tous. Ceci dit, revenons à nos moutons.

Finis donc les agios qui piquent et les dépassements tolérés « à l’ancienne ». Place à la rigueur, la vraie, estampillée Union Européenne. En clair, les banques vont être plus regardantes avant de te permettre de bien barboter dans le rouge.

Sur le papier, c’est une belle idée. Faut dire que jusqu’ici, certaines banques faisaient de nos découverts un vrai business : elles pouvaient fermer les yeux… mais toujours en gardant la main sur le portefeuille. Avec des taux à 15 ou 20 %, ça fait de jolis petits bénéfices.

Désormais, avant de passer en dessous du zéro, il te faudra prouver que tu a les moyens de… ne pas le faire. Logique tout ça, non ?

On imagine déjà la scène dans les agences :

- Bonjour, j’aurais besoin d’un petit découvert pour finir le mois.

- Impossible, c’est interdit par Bruxelles.

- Et comment je fais, alors ?

- Je vous conseille une « solution de trésorerie alternative » : un crédit non affecté, mais bien sûr sous conditions. Eh oui ! Je vais devoir analyser vos revenus et vos charges. Mais oui, mon bon Monsieur, je sais que vous êtes un fidèle client ! Mais ce n’est pas de ma faute, j’ai pas le choix ! Je me dois désormais d’étudier votre solvabilité, votre capacité à rembourser le découvert.

Bref, on veut te protéger. Un peu comme le berger protège le mouton du loup, alors que c’est finalement lui qui a l’intention d’en faire un bon ragoût.

Tu l’auras bien compris, l’idée, sur le papier, est magnifique : protéger le consommateur contre lui-même. Oui, la mesure part d’un bon sentiment. Mais entre la théorie bruxelloise et la vie réelle à Trifouillis-sur-Aude, il y a la même distance qu’entre la Banque Centrale Européenne et un ticket de caisse de Lidl, de Super U, d’Aldi ou du Centre Leclerc.

Parce qu’il faut le dire : le découvert, pour certains est un mode de respiration. Le 25 du mois, quand ton compte en banque ressemble à un aquarium sans bulle d’air, le découvert reste le petit tuyau branché à l’espoir : on sait que ce n’est pas bon, ni bien, mais grâce à lui, tu peux flotter plus longtemps avant de sombrer. Et voilà que Bruxelles t’explique qu’il va falloir apprendre à vivre sans… en pleine inflation, avec des factures qui grossissent plus vite que les salaires ne fondent.

Résultat : les banques vont devoir dire « non » à des millions de foyers. Des foyers qui ne demandent pas la lune, juste un peu de rouge, sans frais de dossier. En durcissant les règles, ceux qui n’y auront plus droit se tourneront fatalement vers les sociétés de crédit à la consommation ou vers des prêts sur gages, avec des taux d’intérêts encore plus exorbitants.

Eh oui, on te promet un monde plus vertueux, plus transparent, plus responsable. Mais à ce rythme-là, le seul compte qui restera dans le vert, c’est celui des banquiers.

En résumé, on veut moraliser les banques, on va moraliser la misère.

Mais rassures-toi : retrouves-toi dans le rouge et Bruxelles t’expliquera que c’est une très belle couleur… le rouge.

RP